De Nationale Dialoog, 1 augustus 2011
Betreft: Oplossing AOW probleem, oudedagsvoorziening

Geachte dames, heren,

De huidige visie op oudedagsvoorzieningen is naar mijn idee gebaseerd op oude ideeën uit oude economiën.

Mijn idee is te komen tot een personalisering (naar het voorbeeld van het huidige, prima functionerend ziektekostenstelsel) van de oudedagsvoorziening.

Bij de geboorte van een kind worden de ouders verplicht een gemengde verzekering af te sluiten met een looptijd van 65 jaar waarin kapitaalopbouw plaatsvindt voor een oudedagvoorziening van de verzekerde. Deze zgn. "Rodedraad verzekering" wordt fiscaal vriendelijk ondersteund door de overheid (premies zijn fiscaal aftrekbaar, extra bijstortingen zijn tot op zekere hoogte ook fiscaal aftrekbaar, tussentijdse opname niet toegestaan, etc.). Bij tussentijds overlijden van de verzekerde worden de begrafeniskosten uit de polis betaald en de rest van de opgebouwde waarde (overwaarde) wordt gestort in een overheidsreservefonds, van waaruit jaarlijks een uitkering plaatsvindt naar alle nog in levens zijnde polishouders.

Ook bij "vermogensmomenten" in het leven van de verzekerde als het kopen van een eigen woning, het financieren van een studie of het opnemen van een sabbatical((fiscale) regels zullen voor ieder der bestedingsdoelen dienen te worden opgesteld)kunnen onder voorwaarden gelden worden onttrokken uit deze verzekering, zolang er maar een minimale dekkingsgraad blijft bestaan om de "oude dag" te kunnen financieren. Zo zal binnen deze verzekering bijvoorbeeld de opname van geld voor de financiering van een eigen woning geen negatieve invloed hebben op het (oudedags)vermogen, omdat de eigendom van de woning (door de inflatoire ontwikkeling)juist een positieve invloed bijdrage kan leveren aan een snelle pensioenopbouw. Is de hypotheek op de pensioen-ingangsdatum geheel afgelost (hetgeen momenteel een heet hangijzer is; banken en overheid dringen sterk aan op extra/vervroegd aflossen = voordeel bank beperking risico en = voordeel overheid beperking fiscale aftrek hypotheekrente en = voordeel klant hypotheekrenteaftrek duur is gemaximeerd op 30 jaar), kan er onder zeer gunstige (fiscale) voorwaarden een direct ingaande, levenslange lijfrente worden aangekocht ter aanvulling op de reeds aanwezige pensioenvoorziening(en) (via werkgever) van de verzekerde.

Dit zijn een paar voorbeelden van wat er mogelijk is en aangezien de materie natuurlijk erg complex en veelomvattend is zal er heel wat water door de rivier moeten stromen om de details zodanig ingevuld te krijgen dat ieder daar mee kan leven. Nogmaals: dit is een individueel, persoonsgebonden verzekering.
Er zal slechts in één geval waardeoverdracht kunnen plaatsvinden en wel bij overlijden van de verzekerde na een bepaalde leeftijd bij een minimaal opgebouwde waarde aan een (met naam genoemde, geregistreerd)levenspartner.

Door op deze wijze het stelsel te personaliseren (te koppelen aan het BSN van de betrokkene) en los te koppelen van de arbeidsmarkt/maatschappij wordt een flexibiliteit gecreëerd die beter bij de huidige samenleving past dan het bestaande stelsel dat mijns inziens geënt is op verouderde denkbeelden. Natuurlijk zal mijn idee in detail op vele punten moeten worden uitgewerkt en aangescherpt, maar als raamwerk is het, denk ik, een goede basis om te komen tot een oplossing van de AOW-Pensioenproblematiek!

Ik hoop hiermee een nuttige bijdrage geleverd te hebben aan een oplossing van een maatschappelijk probleem dat ons allen bezighoudt.

Met een vriendelijke groet,

A-J (Albert-Jan) Wolthers
Gouda